Por Kari Nava
La proliferación de neobancos, entidades financieras virtuales que han conquistado a una gran cantidad de clientes en los últimos meses, ha encendido las alarmas entre los bancos tradicionales, quienes se encuentran en una feroz competencia por adaptarse a esta nueva realidad, según reveló un informe de Capgemini, una firma experta en transformación digital.
Ante el avance imparable de los neobancos, los bancos comerciales establecidos han lanzado sus propias instituciones digitales, como Openbank de Santander o Bineo de Banorte, en un intento por mantenerse relevantes en un mercado cada vez más digitalizado. Aunque los neobancos aún tienen una participación de mercado relativamente baja, su rápido crecimiento en número de clientes y en ingresos está generando inquietud en la industria bancaria tradicional.
El Informe Mundial sobre Banca Minorista 2024 de Capgemini reveló que, si bien el crecimiento en el número de nuevos actores digitales en el sector financiero fue modesto el año pasado, con solo un aumento del 1%, el número de clientes ha experimentado un incremento del 31% a nivel mundial, con un aumento del 43% en los ingresos. Esto indica que los neobancos están priorizando la rentabilidad sobre el crecimiento, lo que los hace aún más amenazantes para los bancos establecidos.
Elias Ghanem, director global del instituto de investigación de Capgemini, subrayó la preocupación generalizada entre los directores de bancos tradicionales sobre el impacto que la competencia de los neobancos podría tener en sus negocios. Además, señaló que los bancos tradicionales están adoptando estrategias de segmentación, enfocándose en clientes más rentables mientras buscan reducir costos y abandonar mercados no esenciales.
La migración hacia los canales digitales es un fenómeno evidente, con una creciente brecha entre los servicios digitales y físicos ofrecidos por los bancos tradicionales. Los neobancos están atrayendo a los clientes más jóvenes ofreciendo una experiencia digital superior, tasas de interés competitivas, atención al cliente personalizada y eficiente, y servicios adaptados a las necesidades individuales.
El 2024 plantea desafíos únicos para la industria bancaria, con un clima económico difícil y avances tecnológicos rápidos. Los bancos se enfrentan a la presión de aumentar los ingresos y controlar los costos, lo que los obliga a encontrar nuevas formas de crear valor incluso con recursos financieros limitados. La eficiencia se convierte así en una ventaja competitiva crucial en un panorama donde el lento crecimiento de los ingresos y el aumento de los gastos pueden complicar aún más el panorama en los próximos meses.
En resumen, la batalla por la supremacía en la banca digital está en pleno apogeo, con los neobancos desafiando el status quo de los bancos tradicionales y obligándolos a adaptarse rápidamente a un entorno financiero en constante evolución.
